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據國家醫保局可查到的公開數字，2019年一季度，全國靶向藥報銷金額為10.58億元。以2018年醫保基金總支出1.78萬億元來算，靶向藥支出只會占到全年支出的0.24%。很難說靶向治療的癌癥患者“擠占”了其他非腫瘤患者的醫保資源。
一、法定醫療保險要發揮優勢，提高效率
法定醫療保險一般屬于非營利性保險，就像我們接觸的許多公立醫院，也是非營利性醫院。因為非營利性，在成熟的法定醫療保險運行機制中，其效率無論從底層邏輯到表面服務上都是極高的，這是理想階段。在現實中，法定醫療保險的參保覆蓋率一般很高，這是好的開始。
籌資運行上，法定醫療保險一般要接受財政補助，容易產生赤字和效率錯配。待遇保障上，法定醫療保險提供適度保障，在照顧平均與兼顧重點之間產生矛盾。醫保支付上，法定醫療保險缺少競爭壓力，不容易找到效率比較。基金監管上，法定醫療保險因封閉而容易產生“壞死”。
不同國家、地區之間的法定醫療保險，因背景上有著復雜的差異性，僅在專門解決方法上適合借鑒。具體看一個地方的法定醫療保險，因其具有穩定的責任邊界，往往需要與當地其他形式、性質的、正在發揮作用的健康保險相互配合學習，用工具乃至體制變革去提高效率。
二、商業健康保險既要發展，又要收斂
在每年第一天宣布“美國藥貴”，已經成為全球藥企“例行公事”。路透社援引美國公司調查顯示，輝瑞、葛蘭素史克、賽諾菲、施貴寶、吉利德、百健6家國際制藥公司宣布自今年1月1日起，超過250個藥品在美國價格將在今年上漲。
商業健康保險是商業保險的一種，是營利性質。所以在理想狀態下，商業健康保險照顧參保人的資金效率一定低于法定醫療保險。在非理想狀態下，商業健康保險表現出來的活力更強，也可以理解為逐利性驅使的效果。比如：產品開發力、營銷力、包裝宣傳效果、應變能力。
在以商業健康保險為主的美國，即便有市場化競爭促使效率轉化，商業健康保險的劣根性仍表現明顯。在我國，商業健康保險盡管規模相對小、比例相對小，但是商業健康保險已完成籌資遠遠大于必要支出的問題已經出現。規范發展商業健康保險也成了頭等大事。
在中國特色醫療保障制度體系中，商業健康保險是重要補充形式，與法定基本醫保、法定大病保險等既有合作，又有競爭。合作方面，商業健康保險按參保人自愿，提供基本保障之上的保障自由；商業健康或許有意愿對邊緣化的罕見風險開發出適合的新產品。
混合所有制是其點睛之筆，以最典型的公私合作模式來看：公的方面，政府可能為保險基金合作背書、參股，或者提供商業購買機會；私的方面，商業健康保險公司可能為保險基金僅做經辦，甚至更深層次的分工，甚至主導。對法定醫療保險來說，其中也隱含著競爭的危險。
商業健康保險在許多國家并未占據主要地位，但仍不影響其發揮著積極的營利性。商業健康保險公司在這些地方的經營水平、原則、做法和問題，值得我們進行研究，反思并借鑒。可以肯定的是，商業健康保險必須應對社會需要和外部監管，也必須接受適合的管理收益水平。
三、醫療健康保險的大數法則，要效率
根據公開統計數據：我國商業健康保險保費收入從2012年的862.76億元增長到2018年的5448.13億元，年均增長24.12%。2018年賠付支出1744.3億元，同比增長34.7%。主要產品結構為重大疾病保險和醫療費用保險，較好滿足了參保群眾的健康保障需求，并積累了超過9千億元的健康保障風險準備金。
法定醫療保險從大而要強走向大而更強，需要在效率改革上不斷擠水，以用有限規模能力應對永無休止增加的參保人潛在需求為激勵，既從自身管理、治理上找突破口，也從體系以外的競爭合作資源找合作解決辦法。如此，就需要法定醫療保險與商業健康保險效率相近。
扣除商業健康保險的合理盈利以外，可以假定商業健康保險與法定醫療保險發展目標一致，都是運用大數法則。當然，法定醫療保險體量獨大，所有商業健康保險如果相加起來，體量也很可觀。至少需要兩個協調：一是規范兩邊的效率都提高；二是鼓勵效率高的商保優先。
第二種做法，會在商業健康保險領域內導致非議，因此完善形成一套鼓勵條件和標準。比如：從保障范圍上，鼓勵商業健康保險做什么、保什么；從籌資運行上，要求商業健康保險規范持續、收支合理；從醫保支付上，納入商業健康保險同步改革、建言獻策。使改革者獲益。
所有保險都依賴大數法則，跑馬圈地以后再分別建賬、分賬核算。保險精算既是照顧任何一個保險基金的運行安全，也是為該保險在義務表現上芝麻開花，在參保流量上開疆擴土做認真體察。持續做好精算，有利于基金運行增強，也有利于參保人可及。
除各自精算數據、公布數據以外，法定醫療保險與商業健康保險之間在管理內容和工具創新上可有彼此促進。如藥耗帶量采購和醫療服務價格改革的直接紅利，以及按病種診斷相關付費方式和按病種分值付費的間接紅利，將公平公正對待不同性質保險人、服務所有被保險人。
法定醫療保險在打擊欺詐騙保，加強醫保基金監管上的努力，所形成的案情披露方法、查處審理辦法，事前事中事后機制和追訴追償要求，商業健康保險有責任和義務做比照借鑒。同時，商業健康保險可探索創新監測指標和工作方法，與法定保險在查處騙保上相輔相成。
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